사회초년생, 신입사원 금융상품 고르는 방법 알아보기

 

▣ 사회초년생, 신입사원 금융상품 고르는 방법 알아보기

 

 

금융투자상품은 자금운용계획, 투자위험 등을 충분히 고려하여 투자해야 합니다.

 

이번 금융꿀팁은 신입사원 등 사회초년생에게 유익한 금융상품 정보를 금융상품 종류별로 정리하여 안내하고자 합니다.

 

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먼저 안정적인 적립식 펀드투자를 통해 필요한 목돈을 마련하는게 좋습니다.

 

신입사원은 장래 결혼, 주택구매, 투자 종잣돈 등에 사용할 목돈을 마련할 필요가 있으며, 안정적인 목돈마련을 위해서는 적립식 펀드투자를 이용하는 것이 바람직합니다.

 

적립식 펀드투자를 하면 장기적으로 평균 매수단가는 낮아지고 수익률은 올라가는 장점이 있습니다.

 

이는 주가는 보통 상승·하락을 반복하므로 자연히 고가일때는 적은 수량을, 저가일때는 많은 수량을 매수하게 되기 때문입니다.

 

금융회사의 '자동매수' 기능을 이용하면 매월 지정일에 자동으로 계좌이체 및 펀드매수가 이뤄지므로 편리하게 적립식 펀드투자를 할 수 있습니다.

 

 

또한 펀드 선택시 '위험등급', '수익률', '운용규모'를 살펴보는게 좋다. 펀드 선택시 우선 펀드의 위험등급을 확인해야 합니다.

 

펀드는 투자위험에 따라 보통 1~6등급으로 분류되며, 1등급이 기대수익률 및 원금손실 위험이 가장 높고 6등급이 가장 낮다.금융회사 홈페이지, (간이)투자설명서 등에 표시된 위험등급을 참고해 본인의 투자성향에 맞는 펀드를 선택해야 합니다.

 

다만, 아무리 공격적인 투자자라도 고위험 펀드에만 투자하기보다는 일부는 저위험 펀드에 분산투자하는 것이 바람직합니다.

 

고위험 펀드는 원금손실이 발생하면 수익이 회복되기를 기다릴 수 있는 시간적 여유가 필요하므로 당장 1~2년 안에 필요한 돈이 아닌 여유자금으로 투자를 해야 합니다.

 

더불어 신용융자 등을 통한 레버리지 투자(일명 '빚투')는 주가하락시 회복하기 어려운 손실이 발생될 수 있으므로, 소득·자산수준에 맞는 투자규모를 유지할 필요가 있습니다.

 

또 펀드의 과거 수익률을 주의깊게 살펴봐야 합니다.

 

과거가 미래 수익률을 보장하진 않지만, 과거 성과가 좋았던 펀드가 향후에도 좋은 성과를 거둘 가능성이 크기 때문이다.이때, 몇 개월간의 단기수익률에 현혹되기보다는 최소 1년 이상 꾸준한 수익률을 유지한 상품에 가입하는 것이 현명합니다.

 

운용규모가 작은 펀드는 투자에 신중할 필요가 있습니다.

 

펀드의 운용규모가 작을 경우 분산투자 등 정해진 운용전략 실행이 어렵거나 운용사의 관리가 소홀해질 우려가 있으며, 소규모 펀드는 운용사에 의해 임의해지될 수도 있기 때문입니다.

 

 

아울러 절세를 위해 연금계좌(연금저축, IRP) 및 개인종합자산관리계좌(ISA)를 적절히 활용하면 좋습니다.

 

신입사원은 연금계좌(연금저축, IRP)를 개설하여 미래의 노후를 대비하면서 세액공제 혜택도 챙길 필요가 있습니다.

 

연금계좌에 납입한 금액은 연간 최대 900만원까지 16.5%의 세금을 연말정산시 환급받을 수 있습니다.

 

다만, 연금계좌는 중도인출이 어렵거나(IRP) 중도인출시 고율의 기타소득세가 부과될 수 있으므로 너무 많은 금액을 연금계좌에 납입하는 것은 주의가 필요합니다.

 

한편, 개인종합자산관리계좌(ISA)를 이용할 경우 배당·이자소득에 대해 200만원(서민형·농어민형은 400만원)까지 비과세되고, 의무가입기간은 3년으로 연금계좌에 비해 상대적으로 짧습니다.

 

따라서 먼 미래에 필요한 노후자금과 결혼, 주택구매 등 중단기 필요자금을 구분해 노후자금은 연금계좌를 이용하고 중기 필요자금은 개인종합자산관리계좌(ISA)를 이용하는 것이 현명합니다.

 

 

이와함께 종류형 펀드 투자시 장기투자는 종류(클래스) A, 단기투자는 종류(클래스) C가 유리합니다.

 

종류형 펀드는 투자자가 펀드 가입시 자신의 투자성향에 적합한 비용체계를 선택할 수 있도록, 하나의 펀드 안에 판매수수료와 판매보수가 다른 여러 종류(클래스)가 있는 펀드다.종류(클래스) A는 가입시 1회성 판매수수료가 부과되지만 매년 부과되는 판매보수는 상대적으로 저렴해 장기투자에 유리합니다.

 

반면, 종류(클래스) C는 판매보수가 종류(클래스) A 대비 높지만 가입시 1회성 판매수수료가 없어 단기투자에 적합합니다.

 

(간이)투자설명서에서 투자기간별 총비용 예시표 및 종류별 총비용이 일치하는 시점을 안내하고 있으므로, 이를 참고하여 자금운용계획에 적합한 종류(클래스)를 고르면 됩니다.